网上有关“融资难对企业有什么影响？
”话题很是火热，小编也是针对融资难对企业有什么影响？寻找了一些与之相关的一些信息进行分析 ，如果能碰巧解决你现在面临的问题
，希望能够帮助到您
。

据第六次全国私营企业抽样调查公布的数据显示，从1993年到2003年 ，我国私营企业数量从23.79万户增加至300.55万户
，增长了13倍多，年均增长28.89％；注册资本从681亿元增至35305亿元 ，增长了52倍
，年均增长48.41％；从业人员则从373万人增至4299万人，增长了近12倍 ，年均增长27.72％。

毋庸置疑
，在民营企业不断发展壮大的过程中，也面临着较多的问题 ，融资难就是其中一个突出问题 。虽然，在中央的关心
、支持下
，融资难的问题正在逐步得到缓解，但融资渠道不畅、融资渠道狭窄 ，仍然是制约民营企业发展的重要因素
。

一 、我国民营企业融资的现状

我国的民营企业以劳动密集型
、低技术的行业为主
，仅制造业、批发零售餐饮业就集中了民营企业的75％。绝大多数民营企业无论是在其初创期，还是发展期 ，主要是依靠自我积累 、自我筹资发展起来的 。但是
，由于这些企业管理水平低
、生产规模小、创利能力弱，要进一步发展 ，仍受到资金严重不足的制约
。民营企业有着巨大的资金需求
，然而，从银行所得到的贷款 ，尚不足银行贷款总量的2％；通过发行股票融资的民营企业在我国证券市场的上市公司中约只占9％左右
，这里还不包括那些以较高昂的代价购买别的上市公司的股份而曲线上市的；在债券市场上占有的份额则几乎为零。民营企业的融资难，突出表现为中小企业难 、中西部地区难
、小城镇难 ，而这又恰恰是我们经济发展需要加大支持力度的重要环节 。

应当看到，中央有关部门和不少地方政府为了解决民营经济融资难的问题
，下了很大的力气，也出台了一些具体政策措施 ，如
，组建民营股份制银行和地方商业银行、鼓励和支持四大商业银行，增加对民营经济贷款 、建立担保体系
、建设风险投资体系等等
。但是 ，从实施效果来看
，这些措施还没有使民营企业融资难的问题发生根本性的改变。因为，民营企业融资难的问题 ，表面上看是反映渠道狭窄
，而深层次的原因则是体制和制度问题 。

二、我国民营企业融资难的成因分析

1 、从体制上看
。当前仍然不同程度地存在着对民营企业的“歧视”现象。由于长期受计划经济体制和传统意识的影响，金融部门对非公有制企业尚不能一视同仁 ，受各种条件制约
，诸如有的怕出现问题受到牵连 。我国四大国有商业银行拥有全国70％以上的信贷资金，在信贷市场上处于垄断地位 ，原本是民营企业寻求信贷支持的主要来源之一，但由于国有商业银行一直受处在行政过分干预的准财政运作体制的约束
，导致其对民营企业的“歧视 ”现象。许多地方反映，对同样数额的不良贷款 ，贷款对象如果是国有企业
，银行工作人员可以不承担或少承担责任，如果是私营企业就可能被有关领导机构甚至司法机关予以追究
。出于对贷款责任的考虑 ，不少银行员工宁肯少贷或不贷给民营企业
，尽量限制对民营企业的贷款数额。其贷款手续之繁杂，抵押条件之苛刻 ，对抵押品要求之严
，抵押率之低，远远超过国有企业 ，使不少民营企业望而却步
，当民营企业在无可奈何的情况下不得不去贷款时，也往往要花费很长的时间 ，白白地错过了宝贵的商机 。在国家有关政策上也残留着“缺陷
”，急需调整完善
。例如
，国有企业并购重组时，许多不良资产可以通过剥离、核销
、挂账、停息等办法处置 ，外资企业将部分利润投资可在税收上减免
，而私营企业却不能享有同等待遇。此外，民营企业也无法享受开发区企业应有的政策优惠等等 。这种政策性差异在很大程度上影响了民营企业融资渠道的拓展
。

2 、从制度上来看。（1）担保公司和各类基金制度还未完善 。民营企业信用贷款因担保问题尚未解决而难以运作；抵押贷款因市区多数民营企业未能解决房产
、土地等相关证件而被搁置
。抵押担保落实难是当前民营企业融资、特别是申请金融机构贷款过程遇到的最大难题之一。（2）银行为民营企业服务严重不足 。尽管中央银行的信贷政策鼓励商业银行增加对中小企业的贷款 ，但各商业银行从自身经济利益考虑
，往往集中力量抓大客户，乐于“大宗批发” ，而对额度小 、频率高的民营企业贷款缺少兴趣
，由此导致民营企业贷款明显不足
。这里分析的不仅是服务意识差，而更重要的是制度引致的问题。各区县专业银行大都无权审批固定资产投资贷款 ，对流动资金贷款也有严格限制
，这些限制难以适应遍布各地的民营企业的金融服务需要 。此外还缺少对国有商业银行中小企业贷款的考核，缺少专门从事中小企业贷款的金融机构。（3）融资渠道狭窄
。目前我国资本市场整体发展不够 ，尤其是为中小企业融资的创业板在深圳上市仅一年左右，目前我国证券市场十分萧条
，使得中小企业发行债券
、股票相当困难。

3、从民营企业自身来看 。民营企业一般规模较小，资金匮乏 ，而且偿债能力弱；加上经营观念和管理模式的相对落后
，财产抵押实力不足，没有完整的 、令人信服的信用记录 ，缺乏信用基础
，加大了银行投资民营企业的风险，缩小了民营企业的融资范围
。这些问题均需要我们作进一步深入研究。

民营企业之所以不容易融到资金 ，从主观方面看可能有三个原因：一是相当一部分民营企业没有按照规定建立账目
，即使有账目也是比较混乱，漏洞甚多 ，经不起检查
，因此金融机构不愿贷款给它们，它们自己也难以通过直接融资方式融资；二是不少民营企业由于抵押物不足 ，无法从金融机构那里借到钱；三是有些民营企业信用信息不明，信用记录不清楚 。正是上述主观原因使民营企业融资困难
，它们往往只能依靠自我积累
、慢慢“滚雪球 ”，或者通过非正式渠道融资
。

再从客观方面进行分析 ，民营企业融资难有五个原因：一是近年来国有商业银行从县以下领域退出
，县以下的金融服务范围缩小；二是即使是县城和县以上的城市，由于国有商业银行资金实行统一运筹的策略 ，资金重点投向发达地区和优势行业
，以致欠发达地区和一般行业的民营企业难以得到贷款；三是缺乏有效的信贷担保机构；四是民间金融机构、地下金融没有被引导浮出水面，难以通过正当渠道发挥作用；五是商业银行实行严格的贷款责任追究制 ，而且贷款工作中又缺乏一定的激励机制
，从而信贷人员认为向民营企业放贷责任巨大，宁肯慎之又慎 ，而不愿意冒这样的风险。

当前应针对民营企业融资的主观原因和客观原因两个方面采取措施
，力求尽快地畅通民营企业融资渠道，提出以下七条建议：

——尽快建立专为民营企业提供金融服务的小型商业银行 ，解决民营经济发展中的融资难问题；中小型商业银行的建立，要依靠民间资本的参股
，尤其要吸纳游离于金融体系外的民间资本 。这也有助于使民间资本从“体外循环
”转入“体内循环”
。

——现有商业银行(包括尚未改制的和正在进行改制的商业银行)在调整业务结构的过程中，对大额贷款业务和小额贷款业务分别制定规划和分别核算 ，即对小额贷款业务另行制定规划和单独核算
，避免贷款部门因担心小额贷款的成本高而予以放弃。此外，商业银行应制定符合民营企业 、尤其是中小型企业特点的信贷管理和风险控制的制度 ，以便提高工作效率 。最近
，银监会发布了《银行开展小企业贷款指导意见》，在贷款发放方面作了改进 ，包括对银行业绩考核办法也作了修改
，这是有积极作用的
。

——对有条件发展企业债券的民营企业，要积极引导和扶持。目前 ，可以在各省市选择一些管理制度完善和盈利的民营企业进行试点 。对于个别盈利现状虽然一般但确有发展前途和盈利前景良好的民营企业
，也可以列入试点范围。企业债券不一定都要中长期的，短期债券可能更加适用
。

——在上市方面 ，应当坚持对民营企业和国有企业或国家控股企业一视同仁的政策。要重点推动达到一定规模的高科技行业的
、符合上市条件的民营企业上市融资，包括海外上市、买壳上市等多种模式 。在这里
，应当注意的一个问题是，上市必须是民营企业自愿的 ，在上市决策方面必须充分尊重民营企业自身的意见
。

——积极发展各类有助于民营企业 、特别是中小型民营企业融资的信用担保机构。包括：由企业集资联合建立商业性的担保公司
，主要接受民营企业的财产抵押而替它们担保；政府拨款设立的非营利性担保公司；专业协会之类的民间组织集资成立互助担保基金；企业集资联合建立的互助担保基金 。此外，还有必要建立民营企业信用再担保机构
。

——加强企业信用体系的建设。各省市可以建立统一的企业信用信息中心 ，收集、汇总税务
、海关、金融 、社保
、治安、司法等系统的企业信用信息
，记录企业纳税情况 、信贷记录
、合同履约率、遵守法律等情况，供社会查询 ，以增加企业信用信息的透明度 。同时
，应当完善企业信用评价制度和评价机制，由信用评估机构全面实施企业的信用评价 ，规范各类信用中介机构的设立和发展
。

——引导民间资本进入民营企业融资领域。在“2005中国宏观经济走势与产业发展高层论坛 ”上
，央行副行长吴晓灵说，我国民营融资规模为9500亿元 。另据农业部农村经济研究中心定点观察的数据 ，全国农户户均借款来源中，来自银行和信用社的贷款只占26%
，而来自私人的贷款则占71%
。可见，民间资本的影响是不可低估的。现在要研究的是如何引导民间资本为民营企业的融资更好地发挥作用 。设想如下：其一 ，使民间资本作为资本金注入民营企业；其二
，使民营资本能组成金融机构或建立投资基金，解决民营企业的融资难问题。央行准备在一些地区试行的建立“只贷不存
”的民间金融机构的意见 ，是有积极意义的
。今后
，如果这些金融机构确有效率而且信用很好，未尝不可以发展为民营的商业银行 ，既存也贷；其三
，使民间原来就已存在的互助性的融资形式(如标会 、同乡会
、互助会等)继续存在并发挥作用。

创业前期面临最困难的问题的什么?

大学生创业的失败归为三大原因，分别是创始人团队局限性、项目局限性和有效时间的局限性 。

创始人团队的局限性

创始人或发起人在组建团队时 ，基本都是先把身边的几个好哥儿们叫过来
，大概阐述一下自己的创业想法，把前景描绘的天花乱坠 ，似乎一年后就能把BAT赶超了 、把小米也颠覆了，当心潮澎湃之时
，就一拍即合开始干了，但干着干着问题就出来了 ，团队结构
、个人兴趣、价值观等问题互相冲突
，有的坚持不了 、有的忍受不了，而且团队的互补性也很差 ，所以失败是一开始就已经注定的了
。

创业者有了创业项目后
，首要解决的是创始人团队的专业化分工问题，比如现在在运营的校园O2O项目 ，项目涉及商家谈判、产品开发
、文章编辑、产品设计等
，那相对应的你得要有熟悉市场 、运营
、技术、设计方面的人才，当然 ，还有最重要的CEO。如果仅仅是叫上几个哥儿们一起干
，专业分工是要大打折扣 、甚至是出问题的 。

其次，是创始人的行业认知和价值观问题 ，行业认知就是对从事行业的熟知程度，如果自己对所从事行业认识不深
，且没有不断的学习充电，很显然路会越走越窄 ，最后一步步走向死亡
。

然而
，价值观则是指创业者创业的目的和初衷，选择创业是为了挣更多的钱
、丰富自己的阅历还是像Uber创始人一样解决市场上某个自己无法忍受的痛点。这个很重要 ，如果有的人想挣钱、有的人想丰富阅历 、有的人想为社会做贡献
，那大家的意见容易产生分歧，结果就是在拖团队的整体进度 ，可能导致团队分散 。

一个项目要挣钱是没错的
，但要明白不是每个项目一投入就马上会有回报的，它需要前期的积累和准备 ，还甚至有烧钱的可能
，而这个时间可能是一年
、两年甚至更久
。

最后就是团队的创始人CEO，这是一个很大的麻烦东西 ，在没有提前说好的情况下，要在多个联合创始人团队中选出一个CEO是很困难的
，原因是每个人都认为自己很牛逼，觉得你并没有比我厉害多少 ，所以会互相不服气
，不想被谁说了算，都觉得股份要平分、所有大小事情都应该共同决策 ，所以团队基本在内斗和猜忌中发展
，结果当然不言而喻。

见过一些团队在这方面非常的纠结，结果产品还没做出来 ，团队就因为这些问题解散了 。所以创始人的心态和格局很重要
，谁有执行力 、有信心
、有想法、格局大就让他去做，大家只是分工 、角色不一样而已 ，大家只需要想怎样把自己的专业和价值最大程度的发挥出来就行了
，如果觉得自己牛逼，做CEO只是时间的问题而已 ，只有这样的心态，才会发展得更好
，走的更远
。

项目局限性

大学生在选择创业项目时会遇到三个问题，项目方向局限校园、从个人喜好出发
、对未来过于乐观。

一般大学生在选择创业项目都会选择自己所熟知的校园 ，因为熟悉、容易落地 、方便推广
，且资源相对集中 。但弊端就是项目的可扩展性和复制性很差，因为校园市场的特殊性和人群单一性决定的 ，而且每个本地市场的竞争对手众多
，竞争激烈恶化。

其次，在选择项目时 ，很多人都习惯性地从个人喜好出发
，主观地认为自己喜欢的项目
、产品，消费者也一定会喜欢 ，前期太缺乏对市场的调查和理性的分析
。

最后
，对项目发展前景过于乐观，对销量及利润率预计偏高 ，而对自身的营运能力、后续资金的投入 、风险控制等因素估计不足。项目的选择其实是非常重要的，要多花些时间去做调查和交流
，千万不能怕别人会偷了你的想法，抱着完善项目的初衷去交流 。

有效时间局限性

然而 ，作为一名大学生
，除了平时的上课，还有社团
、课外作业、玩耍 、谈恋爱等等 ，如果在加上创业
，一天的时间基本就没了，所以选择创业 ，基本就拒绝了好好听课
，或只能投入更少的时间，如果敢说都能兼顾得来 ，那基本创不好业
，或二者兼得将导致其他创业伙伴忙得要死或创业项目一直平庸无常，因为如果真的要把创业做好 ，一定要花很多很多很多的时间进去，包括吃饭
、睡觉、走路的时间
，这是公认的事实
。

又因为时间的原因，每天可以呆在一起讨论项目的时间几乎很少 ，基本是在微信群上简单的讨论
，只有周末的时候才有空开个会，但也是在匆匆忙忙中结束 ，能创好业 、能把事业做大吗？真的值得每个创业者去深思。

这三大问题是我创业者两年来总结出来的
，如果要在校园里成就一番事业，以上三大问题不容忽视 ，既然提出了问题
，给出三个对应的解决方案，以降低项目的死亡率 。

首先 ，创始人必须树立每天学习思考反思的习惯
，利用零碎化时间阅读最新的行业动态，利用整块时间阅读书籍和工作 ，利用周末的时间去跨行业或与同行业的人交流，从而快速的提高自身的创业素养和行业认知
，比如管统筹理能力
、社交能力、视野眼光和见识
。

不仅CEO要成长，团队也要成长 ，如果团队的整体学习能力跟不上
，后果是挺严重的，最明显的就是在常识性问题上出现没必要的分歧和争论 ，这些常识性争论问题很耗费时间。

正如傅盛所说
，“一个公司最大的瓶颈是CEO，如果CEO自己不能成长 ，他就不可能带领这家公司走向更远的未来
，不过光有CEO的成长是不够的，一旦团队没有跟上步伐 ，必然出现业务崩溃” 。

最后导致团队可能就慢慢分散了
，傅盛给我们的启发就是CEO要成长，整个团队也要成长 ，否则公司将会出现脱节
。

其次，在选择创业项目时
，先进行详细的市场调查，避免从个人的喜好出发来判断消费者的喜好程度 ，同时也要研读一些成功企业的发展历程
，避免对未来太过乐观的预计，有意识的将项目分发展阶段进行 ，比如做学生兼职行业
，在校的前一两年针对本校学生市场先发展本校业务，花一年的时间深度了解这个行业 、积累管理、运营等经验 ，一两年后如果觉得该行业具有发展前景
，则通过融资将其扩大规模，引入更专业的人才。

最后 ，就是压榨出更多创业之外的其他时间了
，比如玩
、谈恋爱等，将更多的时间投入进去 ，如果可以，创始人可以租个办公室一起工作
，保证能及时沟通解决问题，在如果觉得项目非常有发展前景 ，可以选择休学
，把所有时间都投入进去，像礼物说创始人温城辉一样 ，干脆直接休学
，因为时间一定是项目成活的保证，一定要规划好时间 。

纵观过去几年的大学生创业项目 ，之所以成活率不高
，根本不是钱的问题，而是创始人、项目方向和时间的问题 ，不管政府如何鼓励创业
，如果这几个问题没有解决，其他都将是白搭
。

创新

创业要尽可能立足于自主知识产权 ，以前中国对知识产权保护的国际承诺主要是通过参加知识产权保护组织及其国际公约，或以双边协定的形式约定
，保护力度有限。入世后，中国要参加世贸组织《与贸易有关的知识产权保护协定》 ，中国的知识产权保护将受到WTO争端解决机制的有力约束 。这一点对于学生创业更显重要
，有关专家指出，现在学生创业失败的多 ，一个重要原因就是忽视技术创新。学生创业一定要具备4个条件
，其一有自主知识产权的创造发明；其二这一发明能转化为有市场前景的产品；其三这一产品要有预期的销路；其四要有可靠的资金提供者
。有没有自主知识产权成为大学生创业能否成功的首要条件。

知识

许多创业者无法把自己的创意准确而清晰地表达出来，缺少个性化的信息传递 ，一些计划甚至是不知所云 。在这种看似是语言表达能力的背后
，反映的则是创业者缺乏对创业所需各种资源的准确理解，在这一点上 ，有着实战经验的企业人员要比在校学生强
。落选的商业计划还普遍存在以下问题：不知道如何写商业计划书；对目标市场和竞争对手情况缺乏了解
，分析时所采用的数据禁不起推敲，没有说服力；相当多的计划书价格取向不明确 ，没有指明计划会给用户和市场创造什么样的价值，或用户为什么会购买他们的产品和服务
，以及企业将如何赢利和保证正常运营；一些计划书虽有很好的创业思路，但其可操作性却难禁推敲。这些无一不反映大学生在创业方面知识的缺乏 。

资金

“巧妇难为无米之炊 ” ，没有资金
，再好的创新技术也难以化为现实的生产力，“钱不是万能的 ，没钱是万万不能的
。
”对于学生创业
，这同样是真理。创意是花朵，但资金是水分 ，吸引不到资金的创意终将老去 。“与理念相悖的投资人合作将是痛苦的创业过程
。”无疑
，资金是学生创业要翻越的第一座大山。学生创业吸引投资存在3个误区 。首先是急于得到资金，给小钱让大股份 ，贱卖技术或创意
。有不少核心技术拥有者在公司运营一段时间后
，对当初的投资协议深感不满并提出毁约。而这样做的后果只能是在资本市场上臭名昭著 。其次，即便投资人不能提供增值性服务和指导 ，仍与其捆绑在一起。第三，对风险投资不负责任的使用
，烧别人的钱圆自己的梦
。每一轮融资中的投资者都将影响后续融资的可行性和价值评估。因此，对于尚处早期的创业公司来说 ，应引入一些真正有实力 、能提供增值性服务
、与创业者理念统一的投资者
，哪怕这意味着暂时放弃一些眼前的利益 。

心态

创业需要理智而不是冲动，创业需要冷静而不是狂热 ，现实中大学生对于创业如同“大跃进 ”似的
，似乎只要开一个公司就会一蹴而就，就会财源滚滚
。对行业缺乏深度审视 ，对社会和大众消费缺乏深刻了解
，盲目创业，是学生创业的“通病”。“有创业热情是好事 ，但由于视野窄、理论性太强
，导致不少原创缺乏可行性，经不起考验 。学生不可过于自负 ，应当接受别人对其原创的打磨
。
”

经验

指点江山，激扬文字
，大学生的理想与抱负是有的，但“眼高手低” ，在创业过程中除了能“纸上谈兵 ”之外
，对具体的市场开拓缺乏经验与相关的知识。经验不足，缺乏从职业角度整合资源 、实行管理的能力 ，是大学生创业失败的一个重要原因 。试想
，风险投资人若不在Yah oo初期引入职业经验人，Yahoo或许永远就是学生的一个想法
。风险投资商更看重能有效组织产业资源的创业团队 ，并不看好那些徒有想法的聪明个人。因为即便再天才的想法也还是具有可复制性的
，而团队的整体实力是难于复制的

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